| 河北銀行以數字金融賦能實體經濟高質量發展 |
| 發布時間：2024年09月03日 |
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河北銀行通過與科技企業、學術機構和研發中心合作，構建起一個涵蓋多方參與者的金融科技孵化平臺，通過共享數據、技術和經驗，助力新興金融技術在地方經濟中的應用和推廣，促進金融產品和服務的創新，圍繞河北經濟特點和企業發展需求，不斷提升數字化水平并支持地方產業轉型升級。 實施數字化轉型戰略 加速企業變革 深化數字化轉型工程，經營創新賦能提質增效。河北銀行堅持戰略導向實施數字化轉型，推進做實數字金融大文章，打通“產品-營銷-風控-運營”數字化經營全流程體系。營銷方面利用河北銀行新一代數據平臺的強大分析算力，打通產業數據鏈，完善客戶標簽畫像，建立企業綜合信用評分模型實現企業自動準入，及市場融資訴求，以智能推薦的方式完成產需匹配。運營方面實施“6+6”架構治理，建設6大中臺、6大平臺理清業務線、支撐線，配合財務共享、績效考核、智慧人事系統建設實現運營數字化。風控方面搭建企業級風控中臺，重點實行對公信貸管理提質改革。 推進新技術底層應用，科技創新夯實數字基座。數據要素應用方面，建設湖倉一體數據底座，實現大規模、多類型數據快速接入和存儲，利用高性能計算能力支撐全行敏捷用數需求，基于數據湖及可視化技術構建河北銀行經營全景視圖，基礎模型指標突破1000余個，通過繪制分析區域產業地圖實現社會融資需求的精準匹配。云中心布局方面，搭建分布式企業云平臺，形成彈性算力結構，滿足業務系統虛擬機、容器等多種資源需求，全行應用虛擬化/云化占比近80%，資源交付效率提升5倍以上。智能技術應用方面，集中建設機器人外呼、智能質檢、RPA、OCR、AI助手等人工智能應用場景，11個綜合型數字員工，替代百余人工業務流程，單場景日均節約人工20-40分鐘。 科技賦能 推進地方產業升級 河北銀行整合優化資金流、物流與信息流，投產新一代供應鏈系統——“冀銀E鏈”平臺，邀請企業入駐，協同核心企業共建生態、提升效能，推出“信E融”、線上保理、保兌倉創新產品，應用電子簽章技術實現全流程線上化辦理。利用大數據突破操作難點，通過連接內外部數據，配合OCR識別技術，智能提取、核驗發票真偽，自研客戶準入模型，確保核心企業和融資供應商無信用風險。重點助推我省鋼鐵行業高能耗產業實行綠色轉型，服務地方160余家鋼鐵企業，產業授信總額達255億元。在省直有關廳局指導下，河北銀行聯合相關機構發起成立“河北省鋼鐵行業數字化轉型聯盟”，推動建立鋼鐵領域相關企業及科研、服務機構多方協作機制。 在生物醫藥領域，河北省匯聚上百家藥企，其中不乏國內頭部示范企業，更有安國中藥材專業市場（全國最大的中藥材專業市場之一，十七家定點藥市之一，四大藥都之一）。僅2023年上半年河北生物醫藥產業增加值同比增長18.7%，增速居九大工業主導產業之首。河北銀行積極推進制藥產業發展，針對行業特點，定向推出特色產業集群貸，線上自動審批、急速簽約放款。同時，依托完備的供應鏈融資平臺，為醫療機構采購原材料提供資金支持。 產品創新 支持培育新興產業 河北銀行積極支持高新技術、“專精特新”、科技型中小企業創新發展，通過外部數據賦能，升級風險分擔的模式，打造了以企業創新能力為核心指標的知識產權評價體系，依托“武靈”產品中臺創新能力，應用大數據、移動互聯網技術推出全線上、純信用、可循環的信貸系列：“科冀貸”“科創貸”“永續快速貸”。通過考察企業知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研實力、科技創新成果獎項等科創能力，實現企業科創能力的精準畫像，有效評估小微企業經營狀況和信用水平，破解傳統信貸模式下科創企業“輕資產、高成長、高風險”面臨的融資難題。為地方數據科技產業園項目及上下游供應鏈客戶提供資金支持，上線以來累計為800余戶科技創新企業發放貸款15億元。 在綠色化、智能化的驅動下，光伏、新能源汽車等重點領域創新突破不斷加快，成為經濟高質量發展的重要支撐。河北銀行大力支持專精特新企業發展，加強全產業鏈賦能、全要素資金支持、全生態發展，加快組織實施未來產業孵化計劃，布局新能源領域。以綠色發展為目標，支持節能環保、新能源、綠色建材領域企業升級生產模式，以開放平臺為基礎，與省內知名新能源車企直接對接，幫助企業實現電子合同、支付收單等功能，為新能源購車提供融資服務，支持新車貸款投放。同時在成熟的產品平臺之上研發“光伏貸”等綠色能源產品，積極對接中國金融學會綠色金融專業委員會、北京綠色交易所和上海環境能源交易所等，持續探索新的綠色金融服務模式。截至2023年末，發放綠色信貸余額161.5億元。其中，節能環保產業貸款余額超過15億元，清潔能源產業貸款余額67億元，生態環境產業貸款余額21億元，基礎設施綠色升級方面貸款余額近56億元。 服務創新 助力數字經濟發展 隨著數字技術和實體經濟深度融合，河北大力推進數字產業化和產業數字化協同發展，引導數字經濟和實體經濟深度融合，加快建設數據驅動、智能融合的數字河北。河北銀行深入調研地方產業發展，利用地域和技術優勢，讓數字技術更多更好地惠及民生、服務河北經濟。聯合技術合作方為大型農貿集團規劃整體數字園區方案，將行內技術資源、研發資源、業務資源在風險可控的情況下納入產業園建設，通過河北銀行“賬e通”集中收銀產品以及創新專項集團貸，提供線上進件、資金劃轉、分級賬簿、提現等綜合性金融功能，打通產業鏈上下游支付資金鏈。同時，在后疫情時代，河北銀行積極促進京津冀生態文化旅游產業復蘇，制定“金融+數字文旅”專項方案，利用自身技術生態賦能文旅產業數字結構升級，并利用大數據產業視圖，針對河北特色產業集群，推廣復制數字園區、數字文旅合作模式，以多元化服務創新助力數字河北建設。 |
